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Comment les banques et les collectionneurs amortissent-ils l'argent des dettes sans huissier de justice

En ce qui concerne l’accumulation de grandes quantités de dettes par des particuliers en Russie, une loi a été introduite dans la loi sur les faillites concernant la possibilité de déclarer un citoyen insolvable. Vous pouvez désormais éviter les appels de collecteur et les rappels bancaires légalement. Quels motifs sont nécessaires pour déclarer un débiteur en faillite, dans quel ordre la procédure est-elle exécutée et quels sont les documents nécessaires à sa mise en œuvre? Des instructions détaillées sont présentées dans ce document.

Pour commencer, vérifiez vos dettes - lisez ici.

Bases de la faillite

Les établissements de crédit ne remboursent leurs dettes que dans des cas exceptionnels. De bonnes raisons sont nécessaires pour cela. La procédure d’annulation ne s’applique qu’aux créances irrécouvrables, c’est-à-dire qu’il n’est pas possible de les recouvrer au détriment des biens corporels ou des biens.

La procédure d’annulation des dettes de particuliers est régie par le chapitre 10 de la loi fédérale n ° 127 sur l’insolvabilité (faillite) et l’article 177 du Code pénal de la Fédération de Russie.

Radiation sans jugement

Les institutions bancaires peuvent annuler leurs dettes dans les cas suivants:

  • La dette d'études pour un petit montant. Cette catégorie comprend les services téléphoniques et les services publics.
  • Après la mort du testateur, si après sa mort, il ne reste plus personne qui puisse couvrir la dette. L'absence d'assurance sur le prêt est prise en compte. Dans les 6 mois suivant le décès, pas un seul héritier ne fait appel à la notaire pour accepter les biens restants avec dettes.
  • Sauter la période de recouvrement. Il a été installé dans un délai de trois ans et si la banque omet de déposer une demande légale à l'heure indiquée, il sera difficile d'obtenir des fonds par l'intermédiaire du tribunal.
  • Manque d'informations sur la localisation du débiteur, ses activités.
  • S'il est impossible de mettre en œuvre la décision de justice et les exigences du bref d'exécution.
  • Si le montant réclamé ne couvre pas les frais de justice: pour la représentation d'un avocat, taxe fiscale, travail de percepteur.

La radiation est initiée par le prêteur dans les situations suivantes:

  • Conditions de vie difficiles pour le débiteur - licenciement, réduction, maladie grave de longue durée, décès, etc.,
  • S'il est impossible de recouvrer la créance auprès du tribunal en raison de l'expiration du délai imparti pour le dépôt d'une demande auprès du tribunal - 3 ans à compter de la date de sa constitution,
  • Sur les actions des banques pour les débiteurs qui pendant longtemps ont consciencieusement rempli leurs obligations, mais ont retardé pour une bonne raison,
  • Lorsque vous accordez un refinancement pour couvrir une dette avec un nouveau prêt avec un nouveau calendrier de paiement avec des conditions plus fidèles: taux d’intérêt plus bas, paiement mensuel moins élevé.

Signes de faillite

Pour être reconnu en faillite, il doit exister des raisons qui ont été développées de manière objective en cas de défaillance d’obligations monétaires. En cas de détection de signes de fraude avec intention intentionnelle d’annuler la dette, le citoyen et ses complices sont passibles d’amendes et de peines de prison.

À la suite de la procédure judiciaire de faillite, les dettes seront annulées, mais les conséquences négatives suivantes seront créées pour le citoyen:

  • Une interdiction de voyager à l'étranger à titre temporaire,
  • Incapacité à occuper un poste de leadership pendant un certain temps,
  • Faire une entrée dans l'historique de crédit, refus de la banque d'émettre des fonds, liste noire,
  • Privation de propriété.

Le logement est la seule exception aux biens pouvant être saisie pour l'exécution d'obligations monétaires. Il reste dans l'utilisation du débiteur. S'il existe d'autres appartements ou maisons, en plus du lieu de résidence principal, ils sont saisis pour inventaire et vente ultérieure aux enchères afin de restituer les fonds aux créanciers.

Récupération partielle

La collecte partielle de fonds est possible. Une telle décision est prise par le tribunal dans les cas suivants:

  • Insuffisance des biens appartenant à l'emprunteur pour couvrir toutes les dettes,
  • Lors de l’annulation d’une partie de la dette à l’initiative de la banque, en tenant compte de la difficile situation de la vie de l’emprunteur,
  • Si une personne ne se soustrait pas à sa responsabilité, si elle comparaît à l'audience, reconnaît la dette, mais justifie l'impossibilité de payer la totalité du montant.

Demandant à la banque de recouvrer des dettes, les banques pratiquent en dernier recours. Cela est dû au fait qu’après le dépôt de la faillite, le cumul des amendes et des pénalités est suspendu, ce qui réduit les revenus de l’organisation créancière.

Prêt d'Amnesty

En raison de conditions économiques difficiles et de l'accumulation de montants importants, les établissements de crédit annulent parfois totalement ou partiellement les dettes envers les emprunteurs. Les programmes peuvent contenir des conditions telles que:

  • Cessation des amendes et pénalités encourues, radiation des impôts accumulés
  • La possibilité de rembourser le capital initial, puis les intérêts,
  • Défaut de prendre des mesures pour augmenter le taux d’intérêt du prêt dans le contrat existant,
  • Octroi de crédits-crédits d'une durée de 1 à 3 mois en raison de la situation financière difficile de l'emprunteur, par exemple un congé de maternité ou un changement d'emploi dû à une réduction, etc.

Lors de l'acceptation de demandes d'annulation de créance selon l'une des procédures, il est tenu compte du respect des délais par un citoyen pour s'acquitter de ses obligations au cours de périodes précédentes. Parfois, un établissement de crédit distribue lui-même de telles offres à certains clients dans le cadre d'un programme de fidélisation. Chaque demande est considérée individuellement, en tenant compte de l'historique de crédit actuel du citoyen.

Instructions pas à pas - comment effacer vos dettes

Pour effacer la dette, le prêteur prend les mesures suivantes:

  • Fixe le montant de la dette, les intérêts courus et les pénalités,
  • Notification de l'emprunteur, négociations sur la question du remboursement de la dette, le cas échéant - mise en place d'un plan de report ou d'un versement échelonné, crédits à crédit,
  • En cas de non-respect des exigences de la banque - renvoi de l'affaire au tribunal pour le recouvrement des créances pour lesquelles le délai de prescription de 3 ans n'a pas expiré
  • S'il est impossible d'obtenir des fonds en vendant des biens ou en retirant de l'argent de comptes bancaires et de dépôts - effacer des dettes ou faire faillite, s'il existe des valeurs importantes dans les biens de l'emprunteur - arrêter et vendre des biens lors de la vente aux enchères dans le but de restituer les fonds au créancier,
  • Transfert de dette à une agence de recouvrement qui a un effet psychologique sans recourir à des procédures légales pour le recouvrement de créances,
  • Avec une dette de plus de 500 mille roubles. pendant une période de trois mois - en déposant devant le tribunal une requête en mise en faillite d'un particulier, la procédure peut être menée sur la base de la requête du débiteur.

Comment effacer vos dettes - procédures de faillite

S'il n'est pas possible d'annuler la dette et qu'elle s'élève à plus d'un demi-million de roubles, une procédure de faillite est alors ouverte devant le tribunal. Il peut être initié par:

  • Le débiteur lui-même
  • Établissement de crédit
  • Une agence gouvernementale comme une autorité fiscale.

La demande est déposée au dernier lieu de résidence du débiteur. La partie intéressée paie les frais de l'État. Un ensemble de documents est joint à la demande:

  • Carte d'identité du citoyen à l'égard duquel la procédure est ouverte,
  • Certificats confirmant le montant de la dette,
  • La base pour l’émission d’un prêt est un contrat de prêt,
  • Calendrier de paiement
  • Les relevés de comptes bancaires ouverts sur un citoyen,
  • Une liste des biens de l'emprunteur, indiquant les biens immobiliers, les véhicules, les bijoux, etc.,
  • Certificats de mariage et régime patrimonial - conjoints ou séparés.

En plus de rembourser une dette en imposant des sanctions à un citoyen, il est possible de parvenir à des accords entre les parties dans les domaines suivants:

  1. Report ou versement échelonné
  2. Restructuration ou refinancement de la dette,
  3. Réalisation de propriété dans le but de restituer des fonds.

Pour les entrepreneurs individuels - les individus, les caractéristiques de la reconnaissance comme insolvable par la loi fédérale n ° 127 sont établies. En particulier, la publication d'une résolution sur le recouvrement de créances met en pause les règlements avec les fournisseurs et autres contreparties. Certaines transactions sont reconnues comme non valides, les fonds leur sont retournés.

La participation du responsable financier

La procédure de faillite est effectuée avec l'assistance d'un responsable financier, nommé par décision de justice. Ses responsabilités incluent:

  • Établir une liste de créanciers,
  • Les notifiant de la procédure introduite,
  • Tenir un registre des dettes,
  • Participation à des audiences pour la conduite de la procédure,
  • Présentation de pétitions et de pétitions sur certaines étapes de l'insolvabilité.

Pour confirmer le statut de faillite, un droit de 6 000 roubles est acquitté. au budget. Des honoraires d’un montant de 1 000 roubles sont prévus pour les services du responsable de l’arbitrage. plus 1% est payé sur les fonds reçus pour couvrir les dettes lors de la vente de biens en faillite.

L'avantage d'engager une procédure de faillite par le débiteur lui-même est la suspension de l'imposition d'amendes et de pénalités pour le montant accumulé. Pour le prêteur, il devient possible de radier les créances irrécouvrables sans imposer de sanctions aux autorités de réglementation. À la suite du procès, l’imposition de sanctions aux biens dont la vente est interdite par la loi est exclue.

Comment corriger votre historique de crédit - lisez ici

Ce qui s'est passé Comment ont passé les huissiers de justice?

Mais ce qui suit est arrivé: la Banque a reçu un bref d’exécution, qui peut être un bref d’exécution ou une ordonnance du tribunal. Mais avec une ordonnance du tribunal, tout est plus simple et la banque le fait discrètement.

En outre, la banque découvrira vos comptes courants de l’une des manières suivantes:

  • a) un responsable de la sécurité de la banque vérifie les informations vous concernant dans l’une des bases de données échangées par les banquiers afin de mieux contrôler les emprunteurs. C'est certainement illégal, mais ils le font. Par exemple, il a trouvé votre compte chez Sberbank. Ensuite, il appelle son acolyte auprès du même agent de sécurité de la Sberbank et lui demande si vous utilisez le compte. Il dit que vous avez toujours 30 000 personnes là-bas. C’est tout! Vous avez compris! Et vous ne le savez toujours pas.
  • b) ou similaire à la méthode A - méthode B. Lorsque vous avez reçu un prêt, vous avez indiqué des données sur vos dépôts ou une carte de salaire, ou, par exemple, le prêt n'a pas été émis en espèces, mais crédité sur la carte - les banquiers le savent.
  • c) si l'agent de sécurité sait ce que vous faites, par exemple, si vous créez des sites indépendants, si vous êtes un psychologue ou si vous avez une sorte de boutique en ligne, il vous appelle sous les traits d'un client, passe une commande et vous demande où envoyer l'argent. Tu lui dis toi-même. Si bien sûr vous utilisez votre carte.
  • d) si vous êtes un entrepreneur - s'il existe un document exécutif, celui-ci envoie une demande d'impôt et reçoit des données stupides sur les comptes courants ouverts, comme le stipule la loi fédérale sur les procédures d'exécution. Mais cette procédure fastidieuse dure 7 jours et la taxe est très erronée avec le relevé de la banque. Mais ces informations ne sont pas tout à fait appropriées, car vous avez peut-être beaucoup de comptes et vous devez parcourir les banques pour savoir où se trouve réellement l’argent ou d’où il provient à certains intervalles. J'attirerai votre attention sur le fait que cela ne s'applique pas aux comptes de particuliers, mais uniquement aux entrepreneurs individuels et aux personnes morales.

À l'étape suivante, la banque associe le document d'exécution, par exemple, il s'agit d'une ordonnance du tribunal à la banque dans laquelle vous avez de l'argent. Il leur donne le document original de l'exécutif, écrit une déclaration indiquant où transférer votre argent, que votre banque doit exécuter immédiatement.

Les banquiers s'amusent, vous vous demandez.

Que faire?

Je vais vous dire brièvement maintenant, puis peut-être que je ferai une instruction plus longue:

Plus important encore, lorsque vous êtes en retard, cessez d'utiliser vos cartes et vos dépôts. Et il est préférable de les fermer, de manière à ce qu’une personne bienveillante ne vous jette pas sur les anciens détails, voulant lui rendre service. Prenez la carte de la mère ou de la femme s’ils n’ont pas de questions sur les prêts. Mieux vaut en faire trop que de trop en faire.

Si vous avez une carte de salaire et que vous ne pouvez pas la fermer, même si je vous ai dit que vous pouvez obtenir un salaire en espèces et savoir comment le faire. Mais si vous ne l’avez pas fait, procédez au moins comme suit:

  • N'économisez pas d'argent sur la carte, laissez un petit solde, par exemple 100 roubles, et connectez un SMS pour l'informer si celle-ci n'est pas connectée. Dans ce cas, lorsque le document exécutif arrivera, vous serez facturé 100 roubles et vous saurez ce qui est arrivé. Et passez à l'étape suivante.
  • Vérifiez vous-même sur le site Web de FSSP au cas où. Soit dit en passant, si le SMS indique des huissiers de justice - pas le fait qu'il s'agisse d'huissiers de justice - certaines banques disposent de modèles de SMS standard et ne sont pas conçus pour le fait que l'argent est débité lorsque le collecteur, c'est-à-dire la banque, apporte le document directement sans huissier. Si vous n'êtes pas là, ne perdez pas de temps, appelez et allez voir l'huissier de justice. Passez à l'étape suivante.
  • Vous venez à la banque, vous prenez un relevé du compte personnel ou vous demandez immédiatement à l'opérateur de vous montrer tous les documents de la direction et les ordres de recouvrement concernant votre compte. Si cela ne fonctionne pas et que l’opérateur est stupide, vous écrivez une déclaration au format libre à l’intention du responsable et vous vous en occupez. Une déclaration comme celle-ci

Trust Bank Manager

de Pupkin Vasily

S'il vous plaît informer le motif de la retenue de mon compte personnel 423000000000000 du montant de 42 218,45 roubles. et me familiariser avec le bref d'exécution contre moi et les ordres de recouvrement.

Après cela, vous recevez les documents du responsable et continuez conformément aux instructions pour annuler une décision de justice. S'il ne s'agit pas d'une décision de justice mais d'un bref d'exécution fondé sur une décision de justice par contumace, les actions sont légèrement différentes et des instructions seront bientôt données à ce sujet. Maintenant, fermez ce compte et changez de banque et attendez le tribunal actuel, qui d'ailleurs n’existera peut-être pas, car après l’ordonnance du tribunal, les banques ne poursuivent ni bientôt ni jamais.

C’est tout. Soit dit en passant, soyez prudent et sachez que si vous devez à la banque jusqu'à 25 000 roubles, elle peut alors faire parvenir une ordonnance du tribunal à votre employeur sans huissier de justice. Par conséquent, sécurisez votre salaire à l'avance - il y a déjà eu plusieurs émissions en direct à ce sujet et les entrées sont affichées sur le site Web.

Soyez prudent et aimez, et si vous êtes un banquier espion, méfiez-vous et nous saurons que c'est vous. Eh bien, dans les commentaires, écrivez comment les banques vous ont trompé, en prenant les commandes judiciaires directement à la banque. Et quelle a été ta surprise?